경제적 독립은 삶에서 마주하는 부당한 상황에 당당히 목소리를 내고, 내가 원치 않는 것을 거절할 수 있는 힘을 갖게 해줍니다. 따라서 돈의 주인이 된다는 건 내 인생의 주도권을 찾는 과정과 같습니다. 이를 위해 우리가 꼭 지켜야 할 세 가지 원칙이 있습니다. 중요한 건 이 원칙을 내 편의대로 해석하지 않고, 내 생활 방식과 태도를 원칙에 맞춰나가는 결단력입니다.
1. 돈의 주인이 되는 방법: 버는 것보다 적게 쓴다
경제적 자유를 얻기로 마음먹었다면 돈을 소비가 아닌 투자에 써야 합니다. 돈을 쓸 때는 단순히 그 액수만 나가는 게 아닙니다. 그 돈이 미래에 벌어다 줄 수도 있었던 수익까지 한꺼번에 사라지는 것이라는 사실을 늘 염두에 두어야 합니다.
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4퍼센트 인출률의 법칙: 전체 자산의 4%로 1년 생활비를 감당할 수 있게 되는 시점이 바로 경제적 독립을 이룬 순간입니다. 결국 경제적 독립은 자산의 크기만큼이나 자신의 소비를 얼마나 스스로 통제하느냐에 달려 있습니다.
2. 돈의 주인이 되는 방법: 남는 돈은 투자한다
투자를 시작하면 내 자산이 절반으로 줄어드는 충격적인 경험을 한 번쯤은 하게 됩니다. 그 외에도 크고 작은 좌절이 반복될 텐데, 이는 결코 유쾌한 일은 아니지만 부를 쌓기 위해 반드시 치러야 하는 대가이자 과정으로 받아들여야 합니다.
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단순한 투자를 위한 3가지 도구: 주식은 미국 시장 전체를 추종하는 VTI, 채권은 BND, 그리고 현금을 활용합니다. 자산을 불려가는 단계에서는 주식 비중을 100%로 가져가고, 자산을 보존해야 하는 시기에는 주식과 채권을 적절히 섞어 운영하는 것이 좋습니다.
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정액분할투자에 관하여: 정액분할투자는 시장이 하락할 것이라는 예측에 기반한 방법입니다. 주가가 너무 높아서 한꺼번에 사기 부담스러울 때 선택하지만, 시장이 계속 오르면 더 비싼 가격에 주식을 사게 되거나 현금을 놀리게 된다는 단점이 있습니다. 폭락할 때까지 현금을 들고 기다리겠다는 생각도 위험합니다. 시장의 바닥이 어디인지, 과연 하락이 오기는 할지 정확히 알 수 있는 방법은 없기 때문입니다.
3. 돈의 주인이 되는 방법: 빚은 피한다
빚은 이자율에 따라 냉정하게 판단해야 합니다.
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이자율 3퍼센트 미만: 급하게 갚기보다 상환을 늦추면서 그 돈을 투자에 돌려 수익을 내는 것이 유리합니다.
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이자율 3~5퍼센트 사이: 빚부터 갚든 투자를 먼저 하든 상관없습니다. 본인이 심리적으로 더 편안한 쪽을 선택하면 됩니다.
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이자율 5퍼센트 초과: 어떤 투자보다 빚을 먼저 갚는 것이 최우선입니다. 가능한 한 가장 빨리 청산해야 합니다.
결국 돈의 주인이 되는 과정은 테크닉이 아니라 마음과 태도를 원칙에 맞춰 나가는 과정입니다. 부에 이르는 길은 단순하지만, 단순하지 않겠습니다.
경제 도서를 느리게 읽고 리뷰합니다.